Сколько стоит ОСАГО для каждого конкретного водителя зависит от ряда факторов. Итоговая цена складывается из базового тарифа (его также иногда называют базовой ставкой) и нескольких коэффициентов.  В статье расскажем, что такое базовый страховой тариф ОСАГО, кто его определяет и как часто он меняется. Также объясним, какие коэффициенты и как именно влияют на стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Что такое базовый тариф ОСАГО

Стоимость ОСАГО контролируется государством. В том числе это возможно благодаря тому, что именно Центробанк РФ определяет размер базового тарифа, который берется за основу при расчете стоимости полиса. Но ЦБ РФ указывает страховщикам не конкретную цифру, а тарифный коридор. Это сделано для того, чтобы страховые компании могли конкурировать друг с другом, а клиенты имели возможность выбирать среди разных предложений самое выгодное.

Тарифный коридор – это минимальное и максимальное значение базовой ставки ОСАГО. В рамках этого диапазона страховщик может выбирать цифру для расчета стоимости полиса с учетом применяемых коэффициентов.

Раньше менять границы тарифного коридора, а также корректировать коэффициенты ОСАГО разрешалось не чаще одного раза в год. Но в марте 2022 года в силу вступил закон, по которому ЦБ РФ получил право делать это чаще. Благодаря этому Центробанк смог дважды в течение года скорректировать границы тарифного коридора: в январе 2022 года они были расширены на 10%, а в сентябре – еще на 26%. С тех пор и до нынешнего момента (март 2024 года) Центробанк не вносил изменения в тарифный коридор.

Какая базовая ставка ОСАГО в 2024 году

Рамки тарифного коридора отличаются в зависимости от типа транспортного средства и цели его использования. В 2024 году страховые компании имеют право выбирать базовый тариф ОСАГО в пределах следующих значений:

• Мопеды, мотоциклы и прочие ТС категории «А» и «М» – от 324 до 2 536 руб.
• Транспортные средства категорий «В» и «ВЕ».
  
  
  • Принадлежащие юридическим лицам – от 852 до 5 722 руб.
  • Принадлежащие физическим лицам – от 1 646 до 7 535 руб.
  • Используемые в качестве такси – от 1 490 до 15 765 руб.
• Транспортные средства категорий «С» и «СЕ», принадлежащие физическим и юридическим лицам.
  
  
  • С разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее – от 1 163 до 9 934 руб.
  • С разрешенной максимальной массой более 16 тонн – от 1 752 до 14 957 руб.
• Транспортные средства категорий «D» и «DE», принадлежащие физическим и юридическим лицам.
  
  
  • Подкатегория «D1» – от 1 106 до 6 823 руб.
  • Категории «D» и «DE» (кроме подкатегории «D1») – от 1 382 до 8 526 руб.
  • Используемые для регулярных перевозок с посадкой и высадкой пассажиров – от 3 053 до 9 144 руб.
  • Троллейбусы (категория «Tb») – от 1 668 до 4 997 руб.
  • Трамваи (категория «Tm») – от 1 041 до 3 116 руб.
  • Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины – от 451 до 3 198 руб.

Это значит, что для владельцев легковых автомобилей (физических лиц) тарифный коридор ОСАГО в 2024 году начинается с минимального значения в 1 646 руб. и заканчивается максимально допустимой суммой в 7 535 руб.

Эксперты страхового сообщества считают, что в 2024 году ЦБ РФ в очередной раз расширит тарифный коридор ОСАГО. Некоторые даже предсказывают, что систему с минимальным и максимальным ограничениями совсем отменят и перейдут к свободной тарификации. Официальной информации от Центробанка по этому вопросу на март 2024 года не поступало.

Какие показатели, кроме базовой ставки, влияют на стоимость ОСАГО в 2024 году

Чем выше стаж водителя и чем реже он попадает в ДТП, тем больше вероятность того, что страховые будут использовать в качестве базового тарифа (ТБ) минимальное значение тарифного коридора. И наоборот, для молодого водителя, который уже успел стать причиной аварии, скорее всего, в качестве базового тарифа (ТБ) используют максимально допустимое значение из тарифного коридора. Кроме базовой ставки, при расчете стоимости ОСАГО будет учитываться ряд коэффициентов – каждый из них умножается на выбранный  страховщиком для конкретного водителя показатель ТБ.

• КТ (коэффициент территории) – зависит от того, в каком регионе будет использоваться авто. Для разных территорий он определяется индивидуально и зависит прежде всего от количества аварий на душу населения в год. Например, КТ для Санкт-Петербурга составляет 1,64, для Москвы – 1,8, а для Чеченской республики – 0,76.
• КМ (коэффициент мощности) – определяется мощностью двигателя автомобиля.
  
• КБМ (коэффициент бонус-малус) – динамическая характеристика (пересчитывается ежегодно), которая зависит от стажа водителя и количества аварий, в которых он побывал. Чем выше класс КБМ, тем ниже коэффициент, соответственно, дешевле полис ОСАГО.
  
• КВС (коэффициент возраста и стажа) – определяется стажем водителя и его возрастом. Чем старше водитель, вписанный в страховку, и чем больше у него водительский стаж, тем выгоднее будет коэффициент.
  
• КС (коэффициент сезонности) – применяется опционально, если водитель планирует использовать автомобиль не круглый год, а только в течение нескольких месяцев.
  

Выше перечислены основные коэффициенты, которые всегда влияют на стоимость ОСАГО. Также страховые используют и другие параметры, например, КО (количество водителей в полисе).

Таким образом, используя информацию о размерах коэффициентов и данные тарифного коридора, можно самостоятельно рассчитать, сколько ориентировочно будет стоить ОСАГО в 2024 году в вашем случае. Предлагаем использовать следующую формулу:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КБМ * КВС * КС

Можно не считать цену самостоятельно, а воспользоваться удобным онлайн-калькулятором ОСАГО. Достаточно указать номер автомобиля и данные водителя, чтобы в течение 2 минут получить расчет сразу от нескольких страховых компаний с высоким рейтингом доверия. После этого у вас будет возможность выбрать самый выгодный полис и оформить его онлайн.