Страховое предпринимательство: плюсы и минусы, риски и возможные сложности

Бизнес на страховании не теряет своей популярности в России. Согласно статистике, только по легковым автомобилям каждый год в нашей стране продается более 40 миллионов полисов ОСАГО. По данным агентства «АВТОСТАТ», в 2023 году на 67% выросло количество автомобилей, купленных в кредит, – такими оказались 43% от общего количества всех новых купленных авто. Это значит, что популярность КАСКО также нельзя недооценивать, как и множество других страховых продуктов. В статье разберемся, что из себя представляет страховое предпринимательство, как начать зарабатывать на страховках и какие подводные камни могут быть у такой профессиональной деятельности

Что такое страховой бизнес

Под страховым бизнесом понимается любая деятельность, направленная на получение прибыли с оказания страховых услуг. Представителями этой сферы являются как крупные страховые компании (страховщики), которые непосредственно занимаются оценкой рисков и возмещением ущерба, так и посредники – брокеры и агенты. Последние выступают в роли связующего звена между страховщиками и страхователями. Именно благодаря посредникам, если они грамотно выполняют свою работу, страхователи получают возможность купить страховку на максимально выгодных условиях и в удобном для них формате.

Виды страхового предпринимательства

Начать зарабатывать на страховании можно даже без опыта и с минимальными первоначальными вложениями. Рассмотрим подробнее, чем отличаются страховые брокеры от агентов и в каких ситуациях будет предпочтительна каждая из этих версий посредничества между страховщиками и страхователями.

Страховой брокер

- Форма регистрации бизнеса. Необходимо оформить юридическое лицо или стать индивидуальным предпринимателем (ИП).

- Главные преимущества. У брокеров есть возможность работать сразу с большим количеством страховых компаний и предлагать клиентам действительно выгодные варианты страхования. Воспользовавшись удачным предложением один раз, клиент с высокой вероятностью обратится за услугой повторно, чтобы опять сэкономить.

- Возможные сложности. Чтобы стать брокером, придется получить лицензию Центрального банка России и пройти проверку на соответствие действующим требованиям законодательства. Это не только занимает много времени, но и требует значительного капитала – минимум 3 000 000 руб.

- Как формируется доход. Заработок брокера – это вознаграждение от страховых компаний, с которыми он сотрудничает, или комиссия с клиентов за оказанные услуги. В данном случае предприниматель сам решает, с какой стороны ему выгоднее получить доход, но он всегда обязан до совершения сделки предупредить страховщика и страхователя о том, кто именно оплатит его услуги.

Страховой агент

- Форма регистрации бизнеса. Для осуществления деятельности агента достаточно стать самозанятым. Но при желании можно оформить ИП или юридическое лицо.

- Главные преимущества. Страховому агенту не нужно получать лицензию, также он может обойтись без первоначальных вложений. Начать вести бизнес на страховании можно прямо из дома, предоставляя услуги в удаленном формате.

- Возможные сложности. Страховые агенты зачастую сотрудничают только с одной или 2-4 страховыми компаниями – важно правильно сделать выбор, чтобы в дальнейшем иметь возможность заинтересовать потенциальных клиентов выгодным предложением и низкими ценами.

- Как формируется доход. Страховые агенты получают комиссию с каждого проданного полиса, причем процент вознаграждения зависит от типа самой страховки и конкретной страховой компании. Например, за продажу ОСАГО можно получить 10-25% дохода, от КАСКО – 30-40%.

Есть еще один способ начать зарабатывать на продаже страховок, для которого даже не придется становиться агентом или брокером. Для этого достаточно установить продающий виджет страхования от insapp на свой сайт или мобильное приложение. Сделав это, вы сможете стать партнером insapp и получать до 40% от суммы проданных через ваш ресурс страховок. Посетителям вашего сайта будут доступны предложения более 20 страховых компаний с возможностью быстро оформить полис ОСАГО и КАСКО, а также ипотечную страховку онлайн. Это отличный способ дополнительного заработка для владельцев различных мобильных приложений, сайтов автомобильной тематики, маркетплейсов, онлайн-магазинов, страховых и финансовых платформ. О том, как это работает, мы рассказывали здесь.

Какие основные функции у предпринимателя, который занимается страховыми продуктами

Главная задача брокеров и агентов – подбирать для клиентов подходящие страховые услуги, которые в полной мере защитят страхователя от финансовых рисков. В связи с этим их рабочая деятельность состоит из множества различных функций:

находить новых клиентов;
вести учет всех клиентов и вовремя напоминать им о возможности продлить страховку на выгодных условиях;
регулярно изучать страховой рынок и узнавать о появившихся нововведениях;
грамотно составлять договоры и понятным языком объяснять клиентам нюансы услуг;
знать особенности всех страховых компаний и уметь находить для клиента лучшие условия;
обеспечивать неразглашение данных, предоставленных клиентами;
ответственно принимать оплату за полисы и передавать ее страховщику;
грамотно вести отчетную документацию и передавать ее в страховые компании в обозначенные законом сроки.

Несмотря на то, что стать страховым агентом можно с минимальными вложениями и практически без опыта, важно понимать, что данный вид страхового предпринимательства – ответственная работа, требующая от человека постоянного повышения своей квалификации и самоотдачи.

Риски и возможные сложности страхового предпринимательства

Любой бизнес имеет свои подводные камни и может столкнуться со сложностями. Важно заранее объективно оценить все риски, чтобы подготовиться к ним и не допустить серьезных последствий. Расскажем, к чему должны быть готовы будущие страховые агенты.

Придется стать не только агентом, но и маркетологом. Чтобы зарабатывать на продаже страховок, нужно будет привлечь много клиентов – без рекламы тут не обойтись. Особенно она важна, когда агент работает без офиса в формате онлайн. Необходимо заранее продумать, как именно вы будете привлекать клиентов помимо сарафанного радио: создайте сообщества в соцсетях, начните вести экспертный блог, прорекламируйте свои услуги у тематических блогеров и т. д.

Готовьтесь к жесткой конкуренции. На страховании можно очень хорошо заработать, но в связи с тем, что порог входа в этот бизнес минимальный (не нужен капитал и специальное образование), страховых агентов каждый год становится все больше. Чтобы добиться успеха, понадобится не только уметь находить для клиентов самые лучшие страховые предложения, но и постоянно искать новые варианты для расширения своего бизнеса. Например, можно начать предлагать клиентам платные консультации по страховым спорам. Также важно не ограничивать себя только продажей ОСАГО и КАСКО – пусть не сразу, но постепенно стоит заняться страховками по ипотеке и другими продуктами.

Смиритесь с ненормированным графиком. В какой-то степени страховой агент – это личный консультант. Его задача не только сделать самое выгодное предложение, но и обеспечить максимальный комфорт для клиента при заключении договора. Это значит, что к вам могут обратиться в выходной день или поздним вечером – чтобы не потерять таких клиентов, нужно быть готовым к консультации в любое время.

Научитесь обрабатывать возражения и справляться с негативными эмоциями. Успешный страховой агент не только маркетолог и личный консультант, но еще и тонкий психолог. Важно уметь определять, какой клиент ищет самую низкую цену, а какой готов заплатить больше, но при этом ожидает идеального обслуживания. Необходимо грамотно успокаивать страхователей, которые возмущены подорожанием полисов, «наглостью» страховщиков и любыми другими причинами. Важно, чтобы после общения с вами у клиентов оставалось положительное впечатление и желание обратиться снова.

Мы разобрали только главные риски, с которыми сталкиваются все, кто решил заняться страховым предпринимательством. Но на деле их может оказаться больше: например, страховая компания, с которой вы сотрудничаете, может внезапно закрыться или ваши партнеры могут сократить процент комиссии с проданных полисов. Но это частные случаи, с которыми агенты не сталкиваются на постоянной основе.

Вывод: кому подходит бизнес на страховании

Страховое предпринимательство – перспективная сфера деятельности, которая может приносить стабильно высокий доход. Чтобы стать страховым агентом, не понадобится оформлять юрлицо или иметь большой капитал, но для успеха в этой сфере важны личные качества человека. Он должен быть активным, готовым к постоянному саморазвитию, общительным и ответственным. Люди с таким набором качеств с высокой степенью вероятности добьются успеха в этом бизнесе.